中小企业在目前的主要融资渠道中,哪种融资方

2021-03-19 14:51来源:未知
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中小企业融资的话题,这么多年来在经济发展过程中,始终都是个有热度的话题。国家政策就目前来看,为解决中小企业融资难融资贵的问题,出台了相关金融支持性政策。今年来和尚与各方银行商洽融资事宜来看,作为企业融资主渠道之一的银行,在对待中小企业融资方面确实较原来有松动。

中小企业在目前的主要融资渠道中,哪种融资方式成本最低最容易获得青睐?

中小企业融资的“硬伤”中小企业不论在何种融资方式下,普遍存在着一个硬伤,那就是无抵押、无担保方。而银行融资多从风控角度出发,一般要求贷款企业具备相应的资质:一是有抵押物,二是有担保方。这样中小企业与银行之间就存在了业务交往上的冲突点,也可以说是中小企业融资难的死结所在。

客观地讲,中小企业经营在抗市场风险方面,确实比较脆弱。经营场所大多为租赁,固定资产不大一评估也不值几个钱,可以说融资处境时常比较尴尬。这也是造成多年来,中小企业融资难的困惑。

中小企业的“简约”融资途径依楼主所表述的情形,按当前市场融资环境,和尚认为以下方式可偿试:

1、股权融资。

这种方式可以说是最便捷、不用付息的融资。引入投资者,共同寻求公司发展,同时引入的投资者或许还有利于公司发展的其它资源,可供共享。出让股权,完善治理,可以说对公司是多赢格局。

2、上下游战略合作。

说到这一点,可能有人会想到供应链金融,其实不是的。当前来讲,大多中小企业不具备供应链金融融资的条件,并且供应链金融融资非常复杂。

一般性中小企业,开展上下游战略合作是可行的,企业融资就是因流动性紧张才会有融资需求,这是常理。上游供货方持续供应,下游采购方因短周期流动资金紧缺,会引发不按合同时间支付货款的情形,造成上游对继续供货产生质疑,甚或断供。这在实业界业务往来中是常有之事。下游只要做好上游的商务关系,一般上游会给予支持,这其实就是应付账款融资。

比方说2018年下半年,和尚管辖下的一中小企业,客户为南方(国家)电网,因金融结构性去杠杆,使许多央企也出现流动性收紧,引发该公司应收账款急剧上升80%,应付账款急剧上升60%,长达半年时间没有付款给供货企业。这种状况通过事先商洽准备,还是很好的解决了危局。

3、银行小额贷款。

当前银行有响应央行的精神,对中小企业融资开发了一些产品,诸如:e税贷、专利贷、应收账款抵押贷款之类的,这些贷款多为小额借款,利息也算合理。

e税贷,是按公司年度完税金额大小来评估贷款额度,属于信用类贷款。操作手续比较简单,同时须公司法人代表或股东担保,才能生效。贷款额度也有限,一般100万~500万元。如:工商银行是200万元,中国银行是500万元,并且还附有其他条件。

专利贷(商标贷),,是按公司自主发明专利,经评估后的评估值来决定抵押融资。

应收账款抵押贷款,这类贷款视中小企业应收账款额度大小,一般打5折来决定信贷额度。要求企业货款回收必须到贷款银行账上,这类贷款对中小企业也是挺好的。

4、政府性担保公司担保。

现在有许多地区响应国家支持中小企业融资的精神,设有政策性担保公司,这类公司可为公司向金融机构贷款提供担保,担保费率2%。这2%可以享受政府贴息,实际上就是不需要公司承担担保费,广东省就是这样做。

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